פוליסת חיסכון – פתרון השקעה גמיש, נזיל ומותאם אישית

פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה שמנוהל על ידי חברות ביטוח, ומשלב בין ניהול כספים בשוק ההון לבין יתרונות של נזילות, גמישות ומסלולי השקעה מגוונים. בשנים האחרונות הפכה פוליסת החיסכון לאחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים בישראל – הן עבור משקיעים פרטיים והן כחלק מתכנון פיננסי כולל.

 יתרונות עיקריים של פוליסת חיסכון:

1. נזילות מלאה

ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ללא קנסות יציאה. הכסף מתקבל לחשבון הבנק תוך מספר ימי עסקים.

2. מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס:

אפשר לעבור בין מסלולי השקעה (מנייתי, אג"ח, סולידי, כללי וכו') – ללא תשלום מס רווחי הון.

3. מגוון מסלולי השקעה:

מגוון רחב של מסלולים מנוהלים ע"י מנהלי השקעות מקצועיים.

4. דמי ניהול גמישים:

דמי ניהול משתנים לפי גובה ההשקעה ונעים סביב 0.75%-1.55% לשנה. ככל שסכום ההשקעה גבוה יותר כך דמי הניהול יהיו נמוכים יותר.

5. התאמה לכל גיל:

פוליסת חיסכון מתאימה הן לחוסכים צעירים והן למבוגרים – גם לצרכי תכנון פרישה, חיסכון לילדים, או השקעה לטווח קצר-בינוני.

6. יתרונות מיסוי:

– מס רווחי הון בשיעור של 25% – על רווח ריאלי בלבד (מתואם אינפלציה).

– ללא ניכוי מס במעבר בין מסלולים.

– תכנון מס משפחתי – ניתן להחזיק הפוליסה על שם בן/בת זוג או ילד, ולעיתים לחסוך במס בפרישה.

7. ניתן להפקיד כל סכום – ללא הגבלת תקרה מסוימת.

פוליסת חיסכון משווקות ע"י חברות ביטוח בלבד אך לאחרונה חברות ביטוח מסוימות החלו בשיתופי פעולה עם בתי השקעות מהגדולים והטובים בעולם לניהול הכסף עבור לקוחותיהם כמו: BlackRock ו Fidelity. כמו כן, חברת הכשרה משווקת פוליסת חיסכון "בסט אינווסט" שמאפשרת ניהול השקעות ע"י בתי השקעות מהטובים בארץ כמו: אנליסט, מיטב, מור, ילין לפידות ועוד.