תכנון פרישה
מהו תכנון פרישה
תכנון פרישה – המפתח לפרישה בטוחה ושקט כלכלי
תכנון פרישה הוא שלב קריטי בחיי כל עובד, שכיר או עצמאי. לאחר עשרות שנות עבודה, הפרישה לגמלאות מצריכה קבלת החלטות כלכליות רבות – חלקן בלתי הפיכות – שמשפיעות ישירות על רמת החיים והביטחון הכלכלי בשנים שלאחר מכן.
למה חשוב לתכנן פרישה?
במהלך החיים נצברים כספים במוצרים פנסיוניים ופיננסים שונים: קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים, קרנות השתלמות ועוד.
במועד הפרישה, יש לקבל החלטות חשובות כמו:
- איך למשוך את הכספים? (קצבה או הון)
- מהו גובה הפנסיה הצפויה?
- איך למזער תשלומי מס ולמקסם את הטבות המס בפרישה באופן אופטימלי בהתאם לצרכים האישיים?
- האם ניתן להבטיח קצבה לשארים?
אלו התהליכים שאנחנו מבצעים כחלק מתהליך של תכנון פרישה עבור לקוחותינו:
- סקירה של כל התוכניות הפנסיוניות והפיננסיות
- פילוח "צבע הכסף" – כספים נזילים הניתנים למשיכה בכל עת, כספי פיצויים, כספים שמיועדים לקבלת קצבה חודשית
- בירור צרכים אישיים – גובה הכנסות חודשיות נדרשות אל מול ההוצאות החודשיות הצפויות לאחר פרישה מעבודה.
- הצגת סימולציה לגובה הפנסיה החודשית האפשרית הכוללת דאגה ליורשים במקרה פטירה
- משיכת מענקי פיצויים וכספים באופן חד פעמי בהתאם לצורך/העברתם לתוכנית נזילה שמאפשרת משיכה בכל עת
- ביצוע קיבוע זכויות למימוש "סל הפטורים" שרשות המיסים מעמידה לזכות הפורשים בגיל הזכאות
- הכנת טפסים והעברתם אל הגורמים הרלוונטיים – הוצאת התכנון מהכוח אל הפועל
החלטות שמתקבלות בפרישה מלוות אותנו כל החיים, ולכן חשוב לבצע אותן בליווי מקצועי, תוך הבנת המשמעויות הכלכליות, והמשפחתיות.
שאלות תשובות
הגעתי לגיל פרישה (67) ואני מעוניין להמשיך לעבוד. האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד? אשמח לפירוט.
כן. ניתן להתחיל לקבל קצבה תוך כדי עבודה יש רק לשים לב שנדרש לבצע תיאום מס. בגיל 67 ניתן לבצע "קיבוע זכויות" ולהינות מפטור חלקי / מלא על הקצבה מקרן הפנסיה.
פרשתי מעבודה ואני מעוניין להתחיל לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה שלי. מהו מסלול הפרישה המומלץ ביותר עבורי?
מסלול הפרישה הטוב ביותר הוא מסלול הפרישה המותאם לצרכים האישיים שלך. בהתאם לפרמטרים האישיים שלך כמו: גיל הפרישה, יש או אין בת זוג ומה גובה הקצבה הרצוי עבורה חס וחלילה במקרה פטירה, מספר התשלומים המובטחים ליורשים ועוד. כחלק מתכנון פרישה אנחנו מציגים ללקוחותינו סימולציה מפורטת עם כל האפשרויות וממליצים על מסלול הפרישה המותאם ביותר עבורם.